自粤港澳大湾区“跨境金融管理”试点以来，已经是满月了。中国人民银行深圳市中心支行发布的数据显示，深圳20家试点银行在“跨境财富管理”..月开立相关账户5079个，办理资金跨境划转1.04亿元，个人投资者购买投资产品5418.4万元，分别占大湾区跨境财富管理业务总量的39.0%、39.5%和36.2%。

对于“跨境财富管理”的首月成绩单，业内人士普遍表示，作为一项新业务，其表现相当不错。未来，随着粤港澳大湾区互联互通的不断加快，“跨境财富管理与沟通”机制不断完善和成熟，一些堵点痛点得到解决，业务办理便利性进一步提升。其规模有望迎来爆发式增长，前景可期。

南北方向的交易都很活跃。

中国人民银行深圳市中心支行(以下简称“深圳支行”)相关负责人介绍，自10月19日粤港澳大湾区跨境财富管理服务试点启动以来，截至11月中旬，深圳20家试点银行共开立跨境财富管理服务相关账户5079个，办理跨境资金转账1.04亿元，参与跨境财富管理服务的个人投资者累计购买投资产品500只。“跨境财富管理”业务的特点是南北双向交易活跃，主要在深圳和香港，南北方投资者对投资产品的偏好略有不同，各类银行积极参与。

根据投资者的身份，跨境融资可以分为“南行”和“北行”。“南行连接”是指大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户购买港澳销售银行销售的投资产品；“北行连接”是指港澳投资者在大湾区内地代销银行开立个人投资账户，购买内地代销银行销售的投资产品。

据深圳支行相关负责人介绍，“跨境财富管理”..个月，共有2105名港澳人士参与“北行”，资金跨境划转金额5452.4万元，投资产品交易金额3959.1万元。共有2974名内地人士参与“南下通”，跨境汇款金额4945.6万元，投资产品交易金额1459.3万元。

“在数量上，由于疫情、通关限制等因素，港澳客户无法在内地网点亲自开立境内账户，“北行”客户数量略低于预期。如果未来放宽“通关”政策，相信“北行”账户数量会有一定程度的增加。”招商银行深圳分行副行长杜冰表示。

两地投资者偏好略有差异。

业内..指出，粤港澳大湾区居民财富充裕，居民财富管理需求相对旺盛。但同时，粤港澳三地居民的投资目标预期和财富管理发展阶段不同，因此对投资产品的偏好也略有不同。

具体来说，“南行”投资者偏好存款，“北行”投资者偏好理财产品。深交所数据显示，“北行通”项下，港澳个人投资者购买境内投资产品3959.1万元，其中理财产品2791.8万元，基金产品1167.2万元，占比分别为70.5%和29.5%。在“南下通道”项下，内地个人投资者购买港澳投资产品共计1459.3万元，其中存款1395.8万元，投资资金63.5万元，占比分别为95.6%和4.4%。

与此同时，记者从..开展“跨境财富管理”服务试点银行恒生银行(中国)有限公司了解到，“北行”港澳个人投资者偏好具有一定品牌意识、丰富资产管理经验、实力雄厚的基金管理人公募发行的基金，其投资策略倾向于固定收益加策略和短期债务基金等投资产品。“南下”的内地投资者希望投资差异化、多元化的基金产品。恒生银行(中国)副行长秦毅表示:“跨境财富管理为个人跨境投资开辟了新渠道，促进了大湾区金融市场的互联互通，使个人投资者能够跨市场、跨货币、跨资产类别配置多元化资产。”

跨境投资需求将日益旺盛。

目前“跨境理财”仍处于试点阶段，首批20家试点银行积极参与，希望借此机会推动大湾区跨境业务创新，抓住机遇抢占市场。深圳分行披露的数据显示，6家国有银行已为个人投资者开立账户3136个，办理资金划转5822.7万元，占比分别为61.7%和56.1%。7家股份制银行为个人投资者开立账户1335个，办理资金划转2713.1万元，占比分别为26.3%和26.1%；7家外资银行为个人投资者开立账户608个，办理资金划转1852.1万元，占比分别为12%和17.8%。

业内..和机构乐观预测，未来随着大湾区内部贸易和资本融资的顺利开展，湾区一体化将加快推进，跨境投资需求将日益旺盛。“目前粤港澳居民之间的交流非常密切，很多内地投资者对境外理财产品有需求，这使得个人资产配置更加多元化、均衡化，进一步分散了风险。港澳投资者也希望购买内地银行销售的投资理财产品，进一步拓宽投资渠道，分享内地经济快速增长的红利。因此，从宏观角度来看，‘跨境财富管理’具有非常广阔的发展前景。”杜冰说。

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